Ik heb vandaag een snelle analyse gedaan om de verschillende robo-advissors met elkaar te vergelijken.
 |
| De bedoeling: je geld doen groeien |
Hierbij mijn top vijf:
1. Keytrade Bank, vanaf 15.000 euro
Bij KeyPrivate wordt u naar een portefeuille verwezen, afhankelijk van uw eigen beleggersprofiel. De samenstelling van deze portefeuille hangt af van het risiconiveau, waarbij de twee uitersten erg defensief en erg agressief zijn.
KeyPrivate wil een globale diversifiëring van tegoeden raslieren, maar niet door middel van individuele aandelen. Wel via trackers die tot wel honderden effecten hebben in een portefeuille, waardoor tegoeden gemakkelijker tegen lagere kosten gediversifieerd kunnen worden!
Twaalf trackers per portefeuille
Elke portefeuille beschikt over 12 trackers van obligaties, grondstoffen en aandelen, alsook een liquiditeitspost. Het gewicht van de verschillende posten hangt af van wat het expertencomité van Keytrade Bank bepaalt. Daarbij gebeurt het beheren van de portefeuilles actief, wat betekent dat er soms wordt afgeweken van het normale gemiddelde.
2. MeDirect, vanaf 5000 euro
Deze bank categoriseert klanten in vijf groepen in op basis van een ingevulde vragenlijst, met elk hun eigen risicoprofiel:
- defensief
- gematigd
- stabiel
- groei
- dynamisch
Elk profiel is gekoppeld met een portefeuille die uit tien fondsen bestaat. Deze worden gekozen op basis van door Morningstar toegekende ratings. De fondsen beleggen op zowel Europees als globaal niveau in aandelen en obligaties. Er bestaat ook een liquiditeitspost voor eerder defensieve fondsen.
MeDirect hanteert een balancering van portefeuilles als dat nodig is, zodat ze op een lijn gehouden worden met het profiel van de belegger. Het gaat hierbij om degressieve beheerskosten:
- minder dan 20.000 euro beleggen: 0,61 procent
- meer dan 100.000 euro beleggen: 0,30 procent
3. Evi, vanaf 10.000 euro
Evi biedt vijf verschillende beleggersprofielen aan, gaande van een zeer laag tot een zeer hoog risico. De basis hiervan is de kennis van het moederbedrijf, bank Van Lanschot, die reeds jarenlang vermogende klanten advies geeft.
Evi stelt voor elk profiel een gemengd fonds voor, dat keer op keer uit verschillende aandelen, obligaties, grondstoffen en vastgoed bestaat. De keuze van obligaties en aandelen is gebaseerd op het advies van Van Lanschot aan al haar klanten. Bij deze dienst koopt men slechts één fonds, met een beheerder die garandeert dat het altijd op één lijn blijft met de beleggingsstrategie die wordt voorgesteld.
4. Easyvest, een lage prijs voor een eenvoudig beheer
Zodra het beleggersprofiel vastligt, wordt met de adviseur een contact gepland. Al het geld dat men stort wordt in één van de beschikbare typeportefeuilles belegd. Easyvest en zijn bedenkers hanteren altijd een passief beheer, ervan uitgaande dat het actief beheer duurder én minder efficient is.
Elke portefeuille beschikt over twee trackers. Bij de ene wordt belegd in een korf van globale aandelen, terwijl de andere Europese staatsobligaties omvat. Of deze aanpak effectief werkt, is iets wat de tijd zal uitwijzen.
 |
| Hopelijk is de opbrengst meer dan enkel de centjes ... |
5. Pritle, vanaf 10 euro
Zodra u een online vragenlijst ingevuld heeft en u uw beleggingsdoelstellingen heeft verduidelijkt, wordt uw Pritle profiel opgesteld. Daarna wordt u begeleid naar een selectie trackers tegen een erg lage prijs. De portefeuille wordt regelmatig aangepast als dat nodig is.
Als bijvoorbeeld het dalen van de beurs ervoor zorgt dat een doelstelling niet meer gehaald kan worden, dan krijgt u een waarschuwing. Het is op dat moment uw verantwoordelijk om te kiezen voor een extra storting, of een verlaging van de doelstelling.
Als de doelstelling bijna gehaald is, dan wordt het risico van uw portefeuille verlaagd. Op die manier worden plotse, last-minute onaangename verrassingen in de beurs voorkomen. Pritle is als makelaar gevestigd in Nederland, wat inhoudt dat u wel verplicht bent het bestaan van de rekening aan de Belgische fiscus te melden. Daarbij moet u de inkomsten - zoals dividenden en bepaalde meerwaarden - die niet worden belast, aangeven.
Met dank aan robo-advisor om de informatie aan te bieden.